交通事故走保险还是私了？专家教你记住两个数、七大点！

常在河边走，哪有不湿鞋。车在路上开，除了极少数老司机，都难免会遇到小擦小碰，买了保险也就是为了出了事故有个保障有人付钱。但是，使用保险又会带来第二年保费的上涨，感觉又有点亏，小额的赔付不如直接私了不出险。

今天有料君就跟大家聊下，什么情况是走保险还是私了更划算一点，什么情况坚决不能私了。

交强险保费变动规则

说到车险，主要就是交强险跟商业险了。

交强险比较好算，第一年原价购买，一般是950元，下年保费会下降10%；两年没出险，下降20%；三年没出险，下降30%。如果出险一次，交强险第二年不打折；出险两次及以上，上浮10%；发生死亡事故的上浮30%。按照交强险第一年950元来算，一年未出险，保费855元，下降了95元，出了一次险就还是950元。

如果发生事故，优先用交强险进行理赔，没有人伤事故的情况理赔额度最高是2000元。几年没出险，用交强险赔了，保费的上涨最多就285元，一些碰碰擦擦价格低于2000元的都可以这样操作。但是交强险有个缺点，就是只能赔付对方的修理费用，自己的车是没办法理赔的，如果自己车没什么问题就可以这样操作。

商业险保费变动规则

商业险就比较复杂了。保费=自主渠道系数*自主核保系数*ncd*交通违法系数（部分城市）

这个自主渠道系数和自主核保系数都是保险公司定的，交通违法系数肯定是违章越少越低了，只有这个ncd跟出险的次数相关，简单理解可以看成出险次数对应的折扣。大家可以参考下这个图。

拿广东省举个例子。新车买来，第一年没出险，保费折扣最低是0.54左右；两年没出险，保费折扣最低在0.45左右；连续三年没出险，最低折扣在0.38左右。出过事故了，后面一年的保费会在0.64左右。按照就15万左右价位的车来算，基准保费的5000左右，最多可以相差1300元左右。

几年不出险突然出了一次险，最多差1300元左右。如果新车买来第一年出了一次险，第二年保费会比原本多个550元左右。那么加上交强险，几年没出险，突然一下出险了，保费是要多出1585元左右的。新车出了一次险会多595元这个样子，不是太多。几年没出险，失误出了一次险，那就会多很多保费了。

什么时候出险？什么时候私了？

这么一算大家心里大概有个数了，就拿15万左右的车举例子，修多少钱、超过多少钱走保险划算？

首先交强险跟商业险是分开算的，像一些小刮小蹭，2000元以内能搞定的，走交强险还是比较划算的，顶多来年保费涨个200多块钱。而很多人看着是你的责任，私了要的钱可不止200多块钱。2000能打住的话还是很划算的，但是前提是自己的车不修或者没什么问题，如果自己车要个几千去修，还是要走商业险的。

至于商业险，不同地区的保险费率有差别，这里就给一个参考。15万元的家用车，3年没出险，修的钱超过1500元左右了，那就走保险，低了还不如私了来的划算。而且这个出了险，影响的除了这一年，还有下一年的保费，折扣也没连续3年没出险来得划算，实际稍比1500元多点的，都建议私了。如果是刚买不久的新车，超过600元了，那就走保险。4S店会比较贵，一般的大点的修理厂，这钱够10几万的车做两个面的喷漆了。

7种情况坚决不能私了

01

和手续不全车辆发生事故

机动车牌照、车辆检验合格标志、车辆保险标志，与缺乏这三种任何一种或以上的车辆发生事故不能私了。

02

当事司机酒驾或药驾

事故当事司机有饮酒、服用药品（国家管制精神药品或者麻醉药品）和吸毒驾驶行为的不能私了。

03

双方对事故原因和责任归属有争议

对交通事故造成的事实或者形成原因有异议的、对责任划分有争议的，不能私了。

04

损坏了公共设施的事故

事故造成了公共设施和建筑物的破坏，不能只顾私事，忘了公事。

05

单方发生交通事故

通俗地说，单方交通事故是指不涉及第三方人员伤（亡）或财物损失的交通事故，即碰撞外界物体，自身车辆损坏，但外界物体无损坏或者无需赔偿。

06

无证驾驶或司机不能出示驾驶证

驾驶证过期、失效或者没有驾驶证开车上路，这肯定不能私了，需要交警判定具体是无证驾驶还是忘带驾驶证。

07

事故造成了人员伤亡

造成人员伤亡的事故比较复杂，当事车主很难判断具体责任情况。首先需要做的是报警及时对伤者急救。

车祸私了后能报警吗

“私了”后又请求公安机关处理的，公安机关在对当事人进行批评教育后，应当立案进行处理。公安机关应根据当事人提供的线索，尽量收集证据，尽可能准确地认定事故责任。

但由于现场已不复存在，在无法认定交通事故责任时，则适用《道路交通事故处理办法》第二十一条之规定，推定当事人的交通事故责任：

1、即当事人一方有条件报案而不报案或者没有及时报案，使交通事故无法认定的，应当负全部责任；

2、当事人各方有条件报案而不报案或者没有及时报案，使交通事故无法认定的，应负同等责任；

3、机动车与非机动车、行人发生交通事故的，机动车一方应负主要责任，非机动车、行人一方负次要责任。

公安机关作出责任认定并经两次调解无效后，任何一方当事人均有权向人民法院提起诉讼。

私了流程注意事项

1、在确保安全的情况下一定要拍能反映实际情况的现场照片，留下证据。

2、如有人员受伤一定要及时送往医院，不可在事故现场就决定是否私了以及怎样私了。

3、根据检查结果再判定能否私了，如果发现伤势较重一定不要选择私了，及时报案。

4、伤势较轻微，并且协商私了后，双方要签署《交通事故私了协议书》，其中要包括双方当事人信息，事故描述，事故处理方法、检查结果以及赔偿金额等信息，签字按手印，一式两份，双方各持一份。

私了可能面临的风险

1、《交通事故私了协议书》有一定的法律效力，签署之后可避免部分麻烦。比如如果一方告你肇事逃逸，该协议书即可作为有力证据。

2、但若私了之后如果后续检查发现伤势较重，存在重大误判的，可申请撤销私了协议。

3、《交通事故私了协议书》成功撤销之后，必然会存在更多的赔偿。

4、一般保险公司都规定，事故之后48小时内如果不报案，则不立案。也就是说，如果没有及时上报保险公司，冒然私了，后续赔偿就得自掏腰包了。

有料君有话说

私了这一处理方式的存在主要目的就是化繁为简，以便更好、更快速的解决交通事故纠纷，但必须需谨慎处理，非机动车、行人事故不要私了，如果事后有了争执，将是个巨大的麻烦。

如果轻微交通事故适合私了，我们可以记住两个数字，600和1500。刚买一、两年的新车，600元内就私了划算；3年以上没出险的，1500元以内就私了划算。当然这个是按照15万元左右车价的车算的，两个价格也是仅供大家参考。如果撞了一些BBA甚至更贵的车，随随便便报价就不止2000的那种，就还是老老实实走保险了。

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

机动车发生交通事故维修费用大概1000到2000,是走保险划算还是私了划算？

走保险划算。

所有车辆都必须购买交通强制保险之后才能上路，而交强险最高正好可以赔付两千元，当年只有一次出险记录并且不涉及重大伤亡事故的，第二年保费不会上浮。

交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

交强险是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。其保费是实行全国统一收费标准的，由国家统一规定的，但是不同的汽车型号的交强险价格也不同，主要影响因素是“汽车座位数”。

2020年9月19日起，车险综合改革指导意见正式实施 交强险有责总责任限额从12.2万元提高到20万元。

责任限额：

1. 满足交通事故受害人基本保障需要。

2. 与国民经济发展水平和消费者支付能力相适应。

3. 参照了国内其他行业和一些地区赔偿标准的有关规定。

机动车交通事故责任强制保险责任限额（2020年9月19日后） [4]

机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额

死亡伤残赔偿限额：180，000元人民币

医疗费用赔偿限额：18，000元人民币

财产损失赔偿限额：2，000元人民币

机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额

死亡伤残赔偿限额：18，000元人民币

医疗费用赔偿限额：1，800元人民币

财产损失赔偿限额：100元人民币

死亡伤残赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的死亡伤残费用所承担的最高赔偿金额。死亡伤残费用包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。

医疗费用赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的医疗费用所承担的最高赔偿金额。医疗费用包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。

财产损失赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的财产损失承担的最高赔偿金额。